Get Rich Quick!

http://mmmlife.com/2006/08/get-rich-quick/

I want to be rich and retired and happy. You probably do too. At this moment thousands of people are thinking about how they can get richer, faster.

The real secret is this: getting rich is easy. Very easy. My easy, 2-step process goes something like this:
Work
Don’t spend anything

Its really a pretty simple equation. The money you have = What you make - What you spend. And for most of us, the “What you spend” category is right up there with “What you make”. So the simple solution is obviously to not spend anything.

Hungry? Find some free bread at La Madeline’s Thirsty? There’s a water fountain. Rent? Live in a cheaper neighborhood with several roommates. Entertainment? TV is free. Internet? Go to the library. Sick? Robutissin! (Chris Rock)

Its sort of sucky really that too many of my friends seem to be caught up in getting rich. You feel like you’re doing the right thing, being frugal, saving money, putting it away, depriving yourself a little bit, knowing that in 35 years you’ll have a nice nest egg.

But that’s in 35 years, and in the meantime, you’re really paying for it in life.

So let me qualify my comment above: I want to be rich, but not if it comes at the expense of happiness and fun in my life. Frugality is fun for a bit, but not when it takes over and becomes the driving force in your personal finances. The driving force in my life is the desire to go out, smile, affect other people, and enjoy this one life I’m living right now.

This is hardly a license to burn through your money or not save. You need to keep putting money in your retirement accounts. Don’t be an idiot about how you spend your money. But do not seriously deprive yourself today in the name of a larger retirement fund in the far future.

A habit of extravagance will hurt you, but you need to make sure your enjoying life today too, or its really not worth it. The extra Starbucks coffee isn’t going to make or break the retirement account.

Do some honest self-reflection to ask yourself what things you really want in life. You can get to “financially rich” faster than everyone else in the race if you don’t spend at all, but its probably not worth it. Ask yourself which things really matter to you and which things don’t. Learning to cut back on things you really don’t need will finance the things you really want without eating into your retirement account.

Deprivation will drive you to misery faster than it will to retirement.

酸甜苦辣各自知:什么样的华人在美国做保姆?

中华网报道，一提起打工，人们就想起餐馆跑堂外卖和其他的体力劳动者，但打保姆工的人似乎又很不一样，她们无需专门学习什么技巧，带孩子，打扫房屋好像都只是需要足够的爱心和耐心就足够了。

华人保姆的群体比较特殊，她们大多没有菲律宾保姆挣得多，她们没有美国文化的背景，也不会英文，她们带着各种不同的目的和不平衡的心态走进这个群落，这几年她们似乎很“红火”，中文报纸上找保姆的远远多过提供保姆服务的，纽约的一家职业介绍所最高的纪录是曾经3天之内送走了17位保姆。但她们都有着各自的酸甜苦辣。

什么样的华人在打保姆工华人保姆群中有不少人都是初来美国，没有专业的生存技能，但渴望赚钱养家；也有不少是先来给自己的子女带孩子，后来才当了专职保姆。

“我一到美国就开始当保姆，40多岁奔50了，英语也学不来，车也不敢开，洗盘子也洗不动了，又没办法像男人那样去干体力活，保姆可能是最适合我的职业了。”张阿姨坦率的告诉记者。为了已经开始在美国上中学的儿子，作为单身妈妈的张阿姨说，她恨不得能同时给两家或者三家当保姆。

大纽约地区各处都有保姆职业介绍所，比如纽约法拉盛的王小姐职业介绍所，一到周末就很热闹，不少做保姆的人把这里当成自己的“娘家”，来这里和王小姐聊天。王小姐告诉记者，她们管这些打保姆工的人叫“阿姨”，因为她们大多数年龄都在40到60岁左右，有不少在国内受过良好教育，甚至做过医生，教师，公司职员，属于大陆所说的知识分子阶层。



她们当中有只身来美淘金的，也有探亲来美短期停留的，还有不少是随着子女移民过来养老的，也有时间久了留不下又走不了就黑下来的，还有一些是甚至连房子都没有，专做住家保姆的，出于养家糊口、贴补家用、发挥余热和找寻生存门路等各种各样的原因，做起了保姆。王小姐说：“这些阿姨都挺不容易，尤其是都需要一段时间平衡自己的心态。她们当中什么情况都有。不过最近一段时间大陆签证一直非常难，所以保姆也不像以往那么好找，做保姆的很抢手，经常是供不应求。”

华人保姆的收入因为这些华人保姆多数不会英语，会开车的也很少，所以基本上是在华人家庭做保姆。华人保姆的收入比美国家庭相对要低一些，不过一些住家保姆不仅解决了吃住的问题，更是现金交易不需纳税，所以她们每个月个人的开销不大，基本上都是净收入。据华埠人力中心介绍说，在纽约的行情是一个普通的保姆的收入基本在1， 000美元到1，200美元，1，200到1，500美元的一般是家里房间超过四居或者带两个小孩的。一些会开车，有身份，接送小孩上学，负责工作更多做得更久的管家级保姆有时会拿到15002000美元的薪水。

现在在纽约，1200美元能请到一个熟练保姆已经是很不错的了，新泽西也已经在至少1，000元以上。现在市场上低价位的已经比较难找，高价位的也得看雇主的需要。刚来美国的生手，连洗涤剂说明都看不懂也不会用，电炉烤炉就更闹不明白，尤其是没有经验的收入比较少。市场上来自马来西亚，广东，四川的保姆价钱比较高，因为她们菜做得好；现在美国的华人中盛行请月子保姆，因为白天黑天都要带孩子等，要比普通保姆高四百美元左右。

保姆选择什么样的雇主保姆们对雇主也是挑来挑去的，这里面大多是要看双方是不是对路子。从来不讲自己大学毕业的一位女士说：“我从来不告诉他们我的学历，也不告诉他们我的画还拿过大奖，否则他们很可能让我教他们的小孩画画，费心费力费时间，最后可能还得不着好，工钱也不多一分。我希望我的雇主不要居高临下地看人，请保姆来是给他们帮忙的，但并不是让他们施舍同情心的，我干我的活拿我的钱，心安理得，没有必要看别人的脸色。”

一些和中国大陆来的保姆打过交道的人说，大陆保姆一般文化层次比较高，但也最不容易心甘情愿地只做保姆。大陆出来的保姆更容易将人情化和职业化混为一谈，加上不同背景的人在美国做保姆是出于语言和生活上的无奈，所以很难平衡自己的位置。不像菲律宾保姆从小就做这些事情，所以很职业，有什么做错的地方马上道歉，觉得自己的职责没有尽到，而中国的保姆遇到同样的情况，往往会冒出怨言，在心里想：“昨天我们还像朋友一样在聊天，今天怎么换了这个态度对我。”

鲜有华人保姆寻求法律保护这些华人阿姨有很多苦衷，因为身份、语言和举目无亲的现实状况，她们很多时候遇到了不公平的待遇也只能自己往肚子里咽苦水。虽然大多数华人家庭都比较友好，但也有拖延克扣工资，超时工作，甚至性骚扰等情况发生，有些苛刻的家庭连周末回家的电话都不允许保姆们自己打。

身为母亲、妻子、女儿的她们也绝不会向家人诉说，她们中的大多数也都是抱着出卖劳力和实践来赚钱这样的规则，勤恳热心地工作。据职业介绍中心的人告诉记者，这些华人保姆“故事很多，苦乐自知，委屈不少，不愿诉说。”亚美法律援助处的律师KimerLing告诉记者，这个专门为亚洲人提供援助的中心很少收到华人保姆的诉讼，印度人的倒是不少。据他们所知，华人保姆的情况其实条件更为不好，但很少有人诉诸法律。

其实她们是有很多权利受到保护的。除照顾小孩和老人及残障人士外，她们应该5天工作，周末休息，40至44个小时的一周工作时间，虽然在法律规定之外他们可以和雇主签订特殊一些的家庭服务工作需要，但是可以先签好合同保留保护自己的权利。

保姆们的心愿这些华人保姆的心愿究竟是什么呢？“我不说你可能也猜到了，我要供儿子上大学！”单身妈妈张阿姨从儿子上小学就来到了美国，找了很多工作都没成功，但是后来当起了保姆竟也攒下了些钱，现在儿子上了中学成绩还不错，她说哪怕再干上5年到10年把儿子的大学供完，自己这辈子就不干保姆了。”

“虽说人在屋檐下，不过我在美国做保姆挣两年的钱，就可以给我爸妈在国内买上一套房子，我知足。”现在还差两个月就能存满这笔钱的李阿姨说起自己的宏伟计划就高兴，她盘算着可以给自己也买上套房子后再挣上两年钱就回家，“回去我也雇个保姆！”职业介绍所的王小姐告诉记者，“其实在美国打磨过的人都很现实，她们这些阿姨有的是为了帮孩子供房，有的是为了赚钱寄回家，还有很多就是为了现实的生活，有的老人干脆是图个乐子发挥余热，不过也有有家不能回的辛酸故事。”她说这些在美国放下架子做阿姨的女人们，大多都脚踏实地，因为他们每个人心里都有自己的一个愿望。

R.I. law gives consumers rebates on spot

http://slickdeals.net/?sduid=72641&t=314024&u2=http://www.projo.com/business/content/projo_20060719_rebate19.1397912.html

01:00 AM EDT on Wednesday, July 19, 2006

BY PAUL GRIMALDI
Journal Staff Writer


A new Rhode Island law requires retailers to offer rebates on the spot to buyers rather than making them send off coupons or log onto Web sites to get their money.

Passed in the waning days of the General Assembly session, the bill went into effect July 3, without Governor Carcieri's signature.

Sponsored by Rep. Brian P. Kennedy, the bill mirrors Connecticut state law. The Hopkinton Democrat said he's tried several times to get the law passed here.

Under the law, retailers advertising a manufacturer's rebate on any sale item must apply the rebate amount at the time of the sale and complete the rebate redemption process themselves, rather than requiring the consumer to do it.

The law prohibits retailers from advertising a "net," or final, price for an item that includes a payment from a manufacturer -- unless the retailer gives the buyer the amount of the manufacturer's payment at the time of the sale.

"In many cases, [companies] assume consumers are going to forget all about it," allowing the businesses to keep the money, Kennedy said. "Offering a deal and then making the consumer jump through hoops to get it is inappropriate and not all that great a deal."

Rebates have become a contentious retail practice in recent years as the number of offers has mushroomed and the problems getting payments have multiplied.

Retail-industry research estimates that 40 percent of all rebates are never redeemed, said John Palangio, director of the consumer protection unit for Attorney General Patrick C. Lynch. That rate translated into $500 million in unredeemed rebates last year, Palangio said.

"The great disconnect is when you open your Sunday circular and see a price [advertised] -- that is the price eight or ten weeks later," after the rebate process is complete, he said.

Last year, Rhode Island joined 39 other states in a federal lawsuit against Young America Corp., a Minnesota company that processes rebates for manufacturers and retailers. State treasurers say the company, the nation's largest rebate processor, improperly keeps unredeemed rebates that should be turned over to the states as unclaimed property.

That lawsuit is pending.

Separately, Massachusetts filed suit against Young America to demand that it submit to an audit of $43 million in uncashed rebate checks. Bay State officials claim the company kept that amount over seven years in return for charging its clients lower fees. The arrangement could be an incentive to deny legitimate rebate requests.

The attorney general's office in Rhode Island regularly receives complaints from residents upset about "thick and confusing" rebate rules, Palangio said. Among them are hard-to-read fine print, tight deadlines, rules demanding proof-of-purchase seals from packages and requiring rebate documents be filed in triplicate.

But, he said, consumers who see the process through to the end are rewarded.

"Once you have gone through that painstaking process," he said, "manufacturers are pretty good about giving you the rebate."

Paul T. DeRoche, of the Rhode Island Retail Federation, said stores and manufacturers will have to adjust to the new law, as they have in Connecticut.

"It was a pro-consumer bill," he said. "[But] I'm not quite so sure the manufacturers would say the same thing."

Jerry Cerasale, a spokesman for the Direct Marketing Association, said member companies are urged to make rebates simple.

"DMA believes that any rebate offer should be clear to the consumer," he wrote in an e-mail to The Journal.

A CVS Corp. spokesman said the Woonsocket drugstore chain was aware of the new law, but declined further comment. Other retailers contacted for this story did not respond before The Journal's deadline.

The law may simply mean companies will do away with rebates in Rhode Island, DeRoche said.

"But you've got to let it play out," he said.

Kennedy, the law's sponsor, said it will take time for retailers and manufacturers to get used to the new law.

"My guess is it probably hasn't filtered out to every retailer in the state yet," he said.

In hindsight, Kennedy said, he would have set a later effective date for the law, giving retailers time to adjust advertising and accounting systems.

Palangio saud he expects some confusion as buyers and sellers get used to the new law.

"This is kind of landmark legislation as far as consumers in Rhode Island," are concerned, he said. "I think, when consumers become aware of this, there's going to be an avalanche," of complaints.

pgrimald@projo.com / (401)-277-7356

钱多未必更快乐

钱不过就是钱。真的。

如果你正在读这篇专栏文章，你无疑是希望自己在理财方面能获得成功。但不要自己欺骗自己：拥有更多的钱并不能使你更快乐。

近年来，经济学家和心理学家们将关注点转向了“快乐研究”──如果你的人生目标就是多挣钱、多攒钱，那这类研究的结果可有点让你不快了。仅仅有钱似乎并不能让你获得很多快乐。

快乐完全是相对的。高收入者往往会对他们的生活感到更满意，这一点毫无疑问。2004年的一项调查显示，家庭年收入在9万美元以上的人中有43%声称自己“非常快乐”，而家庭年收入不足2万美元的人作此表态的只有22%。

但实际情况似乎比上述调查结果要复杂。的确，如果你原本生活穷困，钱能给你带来快乐。

但加州大学圣迭戈分校的管理学教授大卫•施卡得(David Schkade)认为，一旦你获得了温饱，钱多钱少对你来说真的没有太大差别。他说：“一旦你跻身中低收入阶层，你要收入增加很多才会觉得生活有了明显的不同。钱是重要的，但并不像人们认为的那么重要。”

事实上，尽管生活水平不断提高，但上世纪九十年代末时只有30%的美国人称自己“非常快乐”，低于七十年代初时34%的水平。经济学教授大卫•布兰奇弗劳尔(David Blanchflower)和安德鲁•奥斯沃德(Andrew Oswald)的相关研究结果发表在《公共经济学月刊》(Journal of Public Economics)2004年7月号上。

面对这一调查数据，研究人员开始猜想，我们的快乐感并非取决于我们的财富和收入的绝对水平，而是取决于我们的财务状况与朋友和同事们相比处于何种水平。

这或许有助于解释为什么有如此多的高收入者形容自己的生活“非常快乐”。这些人士大多数时间未必真的那么开心。但当调查者要求他们评估自己对生活的满意度时，他们想到的是自己在社会上的地位──这促使他们声称自己是快乐的。

精确衡量。当高收入者不考虑自己在财富金字塔上所处的等级时情况会怎样？看看丹尼尔•卡恩曼(Daniel Kahneman)等五位教授6月30日发表在《科学》杂志(Science)上的一篇文章吧。

这几位教授分析了来自374位上班族的调查数据，这些人被要求在一个工作日中每隔25分钟就报告一次自己各种感觉的强烈程度。从报告结果看，那些收入较高的人并不更快乐，相反，他们更有可能报告说自己感到忧虑或愤怒。

这五位教授还研究了详细记录人们如何分配工作时间的政府数据。他们发现，收入较高的人花在工作和上班途中的时间也更多，他们不得不用在住房装修等非工作活动上的时间也更长。所有这些活动都会降低人们的快乐感。

施卡得教授总结说：“更富裕的人日子不见得过得更好。但如果你问他们对自己生活的感觉，(与那些较不富裕的人相比)他们的幸福感要高些。”

花钱买时间。这就产生了一个问题。如果金钱和快乐不能成正比，什么才能使我们更快乐呢？这里有四点提示。

--缩短用在上班途中的时间。想用加薪后多得的收入在远离工作地点的郊区买一所大房子吗？可别这么做。

虽然我们适应生活中所遇到困难的能力往往强得惊人，但通勤问题却是个例外。哈佛大学心理学教授丹尼尔•吉尔伯特(Daniel Gilbert)说：“通勤问题是你无法适应的，因为它完全不可预见。每天驾车上班都像是在经历一个不同的地狱。”

--舍钱而取时间。缩短你的工作时间有可能使你感觉更快乐，即使这意味著收入的减少。

如果你的生活水平下降会怎样？痛苦可能不会像你想像的那样严重。诚然，你在购买新车时会很有成就感。但这种良好的感觉很快就会消失，你会觉得新车也不过就那么回事。学术上将这称之为“享乐性适应”。

--深思熟虑花钱的方式。虽然购买新车不会使你获得长久的快乐，但去欧洲旅行一次或许可以。

吉尔伯特教授说：“钱本身不会使你快乐。能够使你快乐的是你用钱做的事情。众多数据显示，花钱买体验比花钱买耐用商品要强。”

买车似乎是一项不错的购买选择，因为车具有长久的价值。可事实是，车会越用越旧。吉尔伯特说，人生体验不会随著时间的流逝而贬值，美好的记忆会长留心间。

--明智地使用休闲时间。调查显示，人们从休闲中获得的快乐比从工作中获得的要多。但这很大程度上也取决于你如何支配自己的休闲时间。

看电视一类的被动性活动通常不会使人获得享受美食带来的快感。而与朋友们交往等积极的休闲活动带给人的快乐又是一顿美餐所无法比拟的。

施卡得教授说：“与朋友们光顾一家好餐馆，你既能见到朋友，又能吃到美食，这是一种最佳组合。说到如何享受美食，法国人可是行家。”



你现在快乐吗？


我们可能比以前富裕了，但我们不见得比以前快乐。以下是一些统计数据：

--上世纪九十年代末，29%的妇女称自己“非常快乐”，低于七十年代初时36%的水平。在此期间感觉自己“非常快乐”的男子由32%下降到31%。

--家庭年收入在9万美元以上的人比家庭年收入不足2万美元的人要快乐得多，但他们的快乐程度比家庭年收入在5万至89,999美元之间的人却高不了多少。

--对909位妇女进行的一项调查显示，通勤和工作是最不令人享受的两件事。

（资料来源：《美国经济评论》(American Economic Review)；《公共经济学月刊》；《科学》杂志）

Jonathan Clements

中国人正在上的４个大当——肯定包括你

Chinese American)

第一大当：房产

买房意味着什么？意味着你拥有了一个属于自己的房子。是的，你是这样以为，但是在中国你并无法拥有这个房子，只是租给你而已。因为房子是你的 , 地不是你的 , 只是把土地使用权租借给你 70 年 ( 从现在退 70 年那是抗日战争时期 , 谁见过那时候的房子 ?) 。房子通常情况下 30 年左右就会遇上拆迁或者旧房改造。也就是说你花了买房的钱，却只能得到租房的实际效果。当然这还不是最坏的。最坏的是，当几十年后你发觉上当了！有一群流氓冲进你用一辈子积蓄买下的房子，画上一个大大的拆字！然后把你的家当全部当垃圾一样的仍出门外，不顾你的苦苦哀求，甚至还在报纸上给你按一个钉子户的臭名，任大众辱骂的时候你就会知道什么叫做绝望！

　　形容中国的房地产有一个很有名的笑话是这样写的：

以前，有个地主有很多地，找了很多长工干活，地主给长工们盖了一批团结楼住着，一天，地主的谋士对地主说：东家，长工们这几年手上有点钱了，他们住你的房子，每月交租子，不划算，反正他们永远住下去，你干脆把房子卖给他们起个名堂叫做 ----- 公房出售！告诉他们房子永远归他们了，可以把他们这几年攒的钱收回来，地主说：不错，那租金怎么办？谋士说：照收不误，起个日本名儿，叫物业费！地主很快实行了，赚了好多钱，长工们那个高兴啊！过了几年，地主的村子发展成城镇了，有钱人越来越多，没地方住，谋士对地主说：东家，长工们这几年手上又有钱了，咱们给他们盖新房子，起个名堂叫做旧城改造，他们把手上的钱给我们，我们拆了房子盖新的，叫他们再买回去，可以多盖一些卖给别人，地主又实行了，这次，有些长工们不高兴了，地主的家丁派上用途了，长工们打掉牙只好往肚子里咽，地主又赚了好多钱。又过了几年，地主的村子发展成大城市了，有钱人更多了，地主的土地更值钱了，谋士对地主说：东家，咱们把这些长工的房子拆了，在这个地方建别墅，拆出来的地盖好房子卖给那些有钱的大款还能赚一笔，地主说：长工们不干怎么办？谋士说：咱给他们钱多点儿，起个名堂叫货币化安置，咱再到咱们的猪圈旁边建房子，起个名堂叫经济适用房，给他们修个马车道让他们到那边买房住，地主说：他们钱不够怎么办？谋士说：从咱家的钱庄借前给他们，一年 6 分利，咱这钱还能生钱崽，又没风险，地主又实行了，长工们拿到钱，地主的经济适用房到现在才建了一间，长工们只好排队等房子，直到现在，还等着呢 ------

　 于是，长工们开始闹事了，地主有点慌，忙问谋士怎么办？谋士说：赶紧通知长工们，房子要跌价了，别买了，租房住吧，正好把我们的猪圈租给他们，结果，这么多年后，长工们的钱全没了，还在租房住，直到永远！

　　这个笑话虽然有点夸张，但实际上这何尝又不是事实呢？有人说既然如此？为什么中国人还要买房？疯了一样的买？为什么？还不是愚民教育的结果，就好象 60 年代，鼓吹人们必须购买三大件：手表、缝纫机、自行车才算是成功人士才可嫁人娶妻。 70 年代鼓吹人们必须购买新四大件：电视，冰箱，洗衣机，装电话才算是出人头地才可娶妻生子一样，记得当年装电话可是要几千块钱一部啊（人均收入不到 200 的小城），而北京上海更有上万一部的时候，还得排队买号搭人情，和今天的买房又何其相似？

　　而今天所有的狗屁学者又开始了这一套愚弄百姓的旧招：白领一族新标准，成功人士新选择 X 环 X 路小户型， X 环 X 路商住型。收了你几十万后，还得每个月收你租金（新物业费），银行利息，以及各种巧立名目的加息、政策等等等等。总之不怕你不被整死，就怕你死得不够惨！老百姓咋就怎么乐于上当，而且百上不厌呢？我真是气得浑身都湿了！

第二大当：就业

当有人终于开始感叹：当年当知青的时候，当有人下岗之后感到没有生路，只能静坐抗议却无人理会，只能沦落街头还被人编首歌嘲笑着人生豪迈，重头再来的时候。你可曾想过！他们也曾经和今天的白领一样风光！他们的收入和地位也曾经让周围的人艳羡不已？你可曾想过 20 年后的今天！你一样会和他们一样沦落街头，众叛亲离？！

　　有人说嘿！你不知道有失业保险，养老保险， XX 保险么？呵呵，我在北京漂泊 N 年，交了无数保险大概有好几万吧，但失业的时候跑断腿也没人给我啥保险，反而很多保险都被冻结了说我交得断断续续的，我简直又气得……这还不算，你以为你到了 60 岁真的就可以拿到养老保险了吗？天上又不会掉钱！今天的老年人拿的退休金是我们在挣！而今天 30-40 岁的人通常都有好几个兄弟姐妹！意思就是，今天的老年人能在 60 岁拿到养老保险是因为有 5 个人供一个老人！而我们这一代老去之后则是一个人供我们两个老人！钱从哪里来？没得来！您要是能活到 90 岁估计能领到一些养老保险，嘿保重吧您。然而即使是这样，家长们还是疯了一样的把孩子往各种企事业国有单位里送，我身边就经常有这样的例子。我老家一个远房亲戚，找关系拖朋友，花了七万块钱通过公开招聘把儿子送进了交警队，干上合同制的 police 。一个月拿 800 块。结果第三年被竞争上岗给刷下来了。一家人哭哭啼啼，我说刷了好，你上那班一辈子挣不回那七万，赶紧先洗洗睡，改明再凑点钱做小生意去吧！没准还能赚点。

　　当年我毕业的时候，我妈也是领着我抱着钱，把我往 XX 部送。我一看负责招工那人那德行，就忍不住的恶心，再一看薪水，妈呀，我这不是白干 10 年不吃不喝才拿回成本。所以我私下威胁了那家伙一把，吓得那个大腹便便的 X 科长再也不敢招收我。我才得已：离家出走 .

　　我就想不明白？中国人咋就这么傻？这么迷信国字呢？醒醒吧，思维正常一点行不？做事之前自己算算合算不合算成不？

　　还有那些年纪轻轻的小白领们，找工作最好把薪水要高点，别要医疗保险和啥保险，然后自己把钱存起来最保险，将来用得着。

　　第三大当：教育

一张文凭值多少钱？一张文凭值多少钱？一张文凭值多少钱？印刷成本两块钱顶了天了。一个老师工资多少？嘿，两个学生的学费足够一学期了！一个班的书本印刷多少钱？两个学生的足够了！一个班房租多少钱一学期？嘿嘿两个学生足够了。！嘿！中国教育你凭啥收那么多钱！？

　　嘿！百姓们！我们为啥要上当？因为从小统治阶级就告诉我们考上秀才才光荣。哦对不起我说错了，是考上大学才光荣。但老百姓从来不去想一想为什么光荣？为什么光荣……

大学秀才又怎样还不是废物！

知道你的孩子是什么人在教么？在中国一般是无法适应社会的人才会沦为一个教师，举个例子。前段时间我因为一个项目的关系，找了几个大学的硕士生做程序。结果有几个人笨得很，完全不给你考虑，非得你守着才干活，而且给个文件明显有一个错别字，也不给改，等你发现了还跟你较真，是这不是他的错，是你给的就是错的。一点责任感，一都不会考虑究竟是为了做事而做事还是为了做好一件事而做事。我还是很心平气和的给他们讲道理：你们必须学会为别人思考，思考别人想要什么结果再去做事情。否则无法在社会上生存。结果那几个说：我们才不要去社会上，我们考试成绩好得很，学校要我们留校做老师。再说了本来我们就没什么错，你怎么安排我们怎么做，你不安排我们就不做。这是我们的尊严和原则。我说：如果你去守门，老板没安排你下班的时候锁好仓库你就不锁了吗？您心寒吗？以后您的孩子就是在这样的人的指导下学习和成长。您放心么？

　　难怪现在读大学的同居，逃课，打架，自杀…… 但家长们还是愿意花钱把孩子送进学校去，而且是花一辈子的钱。

　　第四大当：买车

中国人疯了吗？买车？为什么要买车？？？当然您有了钱花不光了，您爱怎么买怎么买，买车买房，反正油价怎么涨你也花不完钱，房子要拆迁你也不心疼。但是大多数老百姓呢？

　　我以前有个同事住北二环，公司西直门那里。每天坐地铁上班最多半小时。可非得买一二手夏利，每天早上 8 点开始在路上堵着，然后一点一点的挪到公司。嘿，一个月停车费都不少。可人家就觉得开了车自己身份高级一点。别说开个夏利，就是开个奥迪我也没见谁对谁三磕九拜。除了显得自己比别人傻一点外完全没有别的作用。

　 还有一次，我遇见一个月收入才 4000 的小姑娘，在计划贷款买车。于是我就问她：小姑娘，你又没做生意，自己按时上班，地铁又方便，买车干什么呢？想了半天，实在估计也想不出什么理由来了就说：有时候去超市买东西吧，打车又觉得近了点不划算，走路又远了点。所以自己开车去了！听得我差点没恶心死。你开车去超市买个方便面不觉得恶心么？装备了大哥大去拣垃圾，也是拣垃圾的！别以为买了车能证明什么。

调整身份(I-485)时面临的姓名调查的烦恼

近几个月以来，我所律师收到许多焦急的询问电话，都是有关调整身份(I-485)时面临姓名调查(Name Check)的。姓名调查又被称為背景安全调查。

何為背景安全调查？

首先，我们需要瞭解「背景安全调查」究竟调查什麼。根据规定，所有申请人，為取得美国的移民福利（包括绿卡、入籍、再次入境等）都必须接受犯罪和国安的背景调查，只不过调查的复杂程度有所不同。尤其是「九一一」事件之后，移民局大幅度提高了背景调查的数量和范围。移民局的背景调查会考虑很多因素，不同类别的申请需要不同程度的背景调查。

移民局的背景调查主要通过以下三种主要途径：

（一）部门间边境系统的姓名检查（The Interagency Border Inspection System Name Check），缩写為 IBIS. IBIS是一个多个政府机构联合的中央信息系统，包括从各个机构收集的信息、数据库、以及系统界面，可整合关於国家安全方面的数据。移民局可以快速地从这一系统确认所有在系统中的信息是否影响移民个案的判处。IBIS系统的好处是快捷，检验结果通常立刻获取。

（二）联邦调查局的指纹检查　（FBI Fingerprint Check）该检查提供关於申请人在美国的犯罪背景有关资料。一般来讲联邦调查局会在收到移民局要求的24至48小时内检查结果传给移民局。如果发现与FBI指纹库裡的记录相吻合，FBI会及时通知移民局。绝大多数申请人的指纹检查结果均為「无纪录」或「无吻合」。

（三）联邦调查局的姓名调查（FBI Name Check）：所有申请绿卡、入籍的申请人都要求接受这一调查，它就是造成许多移民申请延误的「罪魁祸首」。姓名调查完全不同於指纹检查，是本文介绍的重点。

绝大多数移民调整身份申请都是卡在了联邦调查局姓名调查这一环节。在姓名调查问题上，许多申请人存在著或多或少的认识误区，认為既然移民局负责背景调查，那姓名调查造成的延误应向移民局讨说法；更有客户打电话要求律师直接与移民局联繫，以期加快调查的进程。其实姓名调查属於联邦调查局全权管辖的范围，移民局只是许多向联邦调查局要求提供安全背景调查结果的眾多政府机构之一。由於彼此独立，移民局虽是调查局的一大「用户」，但并未因此享受什麼特殊待遇。移民局对联邦调查局可谓鞭长莫及，而移民律师由於不是调查局的直接用户，在加快姓名调查的问题上更没有任何话语权。

虽然申请人对姓名调查没有直接查询、要求加快的权利，而且联邦调查局的内部程序往往又不為人知，但这并不意味著申请人永远无法知情，要饱受到网上各种传闻的误导。有的申请人收到移民局关於调整身份要求补件的通知(I-485 RFE)，便兴高采烈地认為自己的姓名调查已通过了；更有的申请人以為自己案子姓名调查所造成的延误与律师办案不力有关。其实，各位焦虑的申请人应该先瞭解一下联邦调查局的调查程序。古人云，君子取之有道，而我们各位申请人也不妨 「待之有道」，便可处变不惊。

揭开联邦调查局的神秘面纱－－姓名调查过程的剖析。

联邦调查局责任包括负责收集美国国内情报，调查联邦犯罪，保护人民免於恐怖袭击等等。调查局设立国家姓名调查处（National Name Check Program），主要负责对联邦政府僱员做背景调查(有些像中国的「政审」)，其主要的服务对象是各联邦机构。「九一一」后，姓名检查的要求以几何级数暴增，越来越多的联邦「用户」在做出行政决定前，向联邦调查局寻求个人背景资料。

国家姓名调查处的僱员负责审查分析潜在可识别的文档以决定某一个人是否曾经是联邦调查局的调查对象或曾在调查中被提及；如果答案是肯定的，任何有关信息将传递到提出调查要求的机构。值得一提的是，联邦调查局从不作出最后决定，只负责将调查结果匯报给客户机构。

国家姓名调查处的数据来源于联邦调查局中央纪录系统，该系统涵盖了联邦调查局总部，各分局，以及附属办公室的记录，并包括所有调查局的调查、行政、人事、和普通文件。国家姓名调查处的官员通过检索系统进行电子和手工检索。

国家姓名调查处的姓名调查程序复杂，在此我们只以移民局提交姓名调查要求為例，简单介绍以下几个步骤：

移民局向联邦调查局通过传真、电话、文件副本、或存储磁带等形式，正式提交姓名调查要求。

国家姓名调查处对移民局提交的申请人姓名进行批处理搜索。具体做法是对每个姓名所有可能组合以及相近的生日在通用索引中进行电子查找。大多数姓名在48至72小时内显示出「无记录」: 表明通用索引数据库没有关於该申请人可供识别的信息。「无记录」对申请人而言是大好事,表明申请人从没有成為联邦调查局调查对像或在以往的调查中从未提到过。

因為名字和出生日期并不足以将文件和个人互相关联，所以需要额外的调查。国家姓名调查处对剩餘的申请人进行第二轮人工检查，又会出现有一批「无记录」申请人。

国家姓名调查处对剩餘的纸张/电子文件进行审查以确保它们与姓名调查的要求相关。

国家姓名调查处对可供辨别的文件进行分析，已获得相关或不良纪录的信息，并告知移民局。大约在所有移民局提交的申请人姓名中有不到1%的申请人被发现有不利的信息；如果与移民相关的话，姓名调查处会对移民局提交一份总结报告。
移民局提出的姓名调查要求一般在两个星期内得到初步回应。根据联邦调查局较新数据，大约有百分之八十的申请人，其姓名调查会在72小时之内完成而顺利过关；剩下的百分之二十，大约需要等六个月；不到百分之一的申请人的等待时间要超过六个月。在初步回应时被发现与数据库记录相吻合的申请人，由於有些涉及复杂而且敏感的信息，无法迅速出具调查结果。即使联邦调查局已经向移民局提交初步回应，姓名调查最后能否通过仍取决於移民局能否获得完整信息以做出申请人是否有资格调整身份的决定。

联邦调查局官员在国会听证会作证时曾表明，联邦调查局的目标是120天完成姓名调查，其中86-92%的申请在30天内完成，98-99%的申请在120天内完成。当然，面对联邦调查局的统计和目标，我们只有表示审慎的乐观，因為根据我们目前掌握的数据来看，目前在120天无法完成姓名调查的绿卡申请人在全部被调查的申请人中所佔比例要远大於2%。

结语:

如果美国经济继续升温，各行各业对职业移民的需求也会越来越大。尤其是职业移民的前三类优先，申请人数节节上升。由於对职业移民二三类优先的劳工证已採用PERM程序，极大的缩短了审理的时间，这既是利好消息却又造成另一个不良后果：获得I-140移民申请批准的人短期内大量增加，但欲调整身份（I-485）的移民申请人因為受国度签证配额，导致某些职业移民类别排期倒退不能立刻调整身份，以获得绿卡。至於姓名调查的延误，更是对已提出调整身份申请的移民雪上加霜。由於亚裔的姓氏复杂，谐音现象严重，同名同姓也屡见不鲜，更加增大了联邦调查局姓名调查的难度。

美国房地产 已成买方市场

美国商务部7月27日公布的数据显示，由于月末库存达到历史新高水平，同时5月新屋销
售被向下修正，6月新屋销售下降。美联社说，这是四个月来美国新屋销售首次出现下降
，同时也进一步证明，近几年价格飞涨的房地产市场正在有所冷却。

　　美国商务部公布的数据表示，6月份单户型住宅销售量经季调后下降3.0%，年率为1
13.1万户。5月份新屋销售经修正后年率为116.6万户，较初值123.4万户下降了5.5%。

　　CNN报道说，美国房地产巨头最近也表示目前的美国已经是买方市场，由于有源源不
断的房屋可供销售，美国的房地产价格低靡，很多销售商持房待售。

　　来源于美国房地产经纪人全国协会6月份的报告显示，自1月份以来，美国的房屋销
售已经跌至最缓慢的地步，而价格获利已是十数年最低水平。

　　房地产产业集团称，6月份的现房销售连续第三个下降，房屋的销售量比一年前降低
了9%，更让人不安的是，销售弱势正在蔓延，全美国四个地区的销量都下降了。

　　美国中部地区的房价从5月份的22.9万美元缓慢上升至23.1万美元。但这只比一年前
增长了0.9%，这是自1995年以来房价年度升幅最小的。而在去年10月份，房价还比一年
前猛升了16.8%，当时房屋供应紧张，求购者众多。

　　美国房地产产业集团的首席经济学家大为?雷利在一份声明中说：“房屋价格方面的
变化与房屋的存量有直接的关系—一年前我们的房屋供给量有限，当时是卖方市场，月
销售量创下了历史记录。”

　　雷利继续说道：“销售商们已经认识到由于房屋供应的增加，他们需要在价格方面
表现得更有竞争力。”

　　美国目前房屋市场的总存量是370万，比一年前大幅增加了39%，也就是说按照目前
的销售速度来说，达到了6.8个月的销售存量，比2005年6月份4.4个月的存量有大幅的提
高。

　　美国房地产经纪人协会的声明说，目前的美国房地产市场已经转变为“买方市场”
，它认为这对想购房的人来说是一个好消息，而反过来，对于想卖房的人来说就是坏消
息了。

　　该协会主席维也纳.瓦说：“过去几年被火热的房地产市场弄得很气馁的人们现在有
了更多的选择了。”从地区来看，美国东北部的现房销售量下降得最多，其次是南部。
上个月，南部的销量比去年同期下降了5.5%，中间价滑至19.1万美元，比年初下降0.5个
百分点。东北部的销量也比一年前下降了9.8%，但中间价为29.8万美元，比2005年6月增
长了7.2%。中西部的销量与一个月前相同，但比一年前减少了6.2%，中间价为17.5万美
元，比2005年6月份下降了1.7%。

　　西部的现房销售与5月份相比没有什么变化，但比2005年6月份猛降了17.1%，西部地
区的中间价为34.2万美元，与一年前相同。

中国“高薪族”还太少，什么人能拿30万以上年薪？

| 消息来源：金陵晚报 | 八阕编辑：2006-08-10 | 网址：http://www.popyard.org | | 抄送朋友 | 打印保留 |

联想最新披露的年报显示，杨元庆在2005至2006财年的薪酬为2175万港元。“我想我们对得起这样的年薪。”联想集团董事局主席杨元庆如此回应被炒得沸沸扬扬的高薪事件。

曾几何时，“薪金”的高低逐渐成为了社会衡量个人能力的重要标准之一，工资待遇问题也成为了一个非常敏感而又现实的话题。“高薪”意味着可靠的经济来源，优越的生活，自我价值的体现。但是，要拿到高薪同时也要具备什么样的个人素质？高薪到底离我们有多远？当然，像杨元庆这样拿千万年薪的“打工皇帝”，实在极少。据江苏商报的一项调查显示，目前南京能拿到百万年薪的人“凤毛麟角”，50万元以上年薪的也微乎其微，多数集中在30万元左右。商报此次对南京高薪人群的全面扫描，目的是想在为这群令人羡慕的人群画像的同时，描绘出一个新的价值导向：对于正在和国际接轨的中国经济而言，更需要一种承认和尊重职业经理人价值的机制和文化。在中国力图通过经济发展提升国际形象和地位的时代，“高薪族”更有理由成为为社会所追捧的明星。因为这种人，现在还太少太少。

功名成就之后的低调

3 年内，他让生活、地位有了质的飞跃。在平常人看来，梁先生应该是年轻有为，名副其实的金领。财会专业出身的他，仅用了极短的时间，便从一家外企小员工成为大型国企的财务经理，不到30的他，年薪几十万，拥有私房、私车。怎么也想象不到，这位从一辆丰田车内钻出的魁梧男子，是一位2000年毕业的南大高材生。也许是因为职务阅历的原因，加上魁梧的身材，记者见到梁先生的初次印象，觉得他比实际年龄要显得更沉稳、成熟。与80年代相比，70年代没有他们的晚辈张扬和张狂，对待自己的功名成就总是低调处之。谈及自己几年的从业生涯，他非常谦虚，仅用“运气好”来解释一切。2000年，从南大毕业后，抱着所有年轻人都有的闯荡梦想，梁先生只身一人来到深圳。很快，谋到了一份工作，在一家外企做财务，月薪3000多元。当时的那段岁月，非常辛苦。“3000多元，在南京还算可以，可在深圳，消费水平非常高，我是捉襟见肘。”逆境能磨炼人的意志。为了熬出来，学到更多知识和经验，梁先生放弃了大量的休闲时间，钻研公司财务工作，研究财务方面的门门道道。“没有女朋友的时候，我是以公司为家。”不图名、不图利，在这家外企埋头苦干苦学了一年半的时间，积累了丰富的财务经验。这个时候，他有了回南京的念头。在外度过艰辛的两年，所谓的闯荡江湖也试过了，其中的艰辛与不易也品尝过了。独生子女的恋家情结，让梁先生毅然放弃深圳的发展，回到了南京。重回南京之时，恰逢华润物流招人，经过几轮面试，他击败了数个应聘者，顺利地成为该公司的财务经理。梁先生告诉江苏商报，这家公司之所以看上他，是因为他的那份敬业精神。他表示，分配给我的任务完不成，我是绝对不会离开公司的。“态度决定一切。也许他并不比别人聪明，但是本着踏实、勤恳工作的态度，他就一定会做得比别人出色。”而这一次，他彻底摆脱了在深圳时的窘境，年薪达到了十几万元。“我回南京那时，房价比现在便宜多了。所以，我利用工作几年的积蓄买了一套房，并不是多大惊小怪的事。”“为什么又会离开呢？对薪金的不满意？还是感觉压力大？还是有其他方面的原因？”记者追问道。他说，在华润物流，身为财务经理，由于公司企业内部的一些机制，压力确实也比较大。离开最主要的原因是公司准备发展分公司，让他到分公司去负责。而分公司的地点，又是深圳，等于他转了一大圈，又回到了原点。因此，他没有同意，毕竟已经在这边安家了。第三次跳槽，他又“幸运地”被南京一家大型房地产企业录用了，同样是财务经理，年薪又涨了不少。对现在的工作，他表示还算满意，工作也没有在外企那么累。不过近段时间比较忙，因为企业比较大，目前同时在管理两大项目。对于今后，他笑言，他不喜欢一成不变的工作，他对每个行业都充满好奇，在了解各个行业的同时，也是对他自己的一次一次的考验。将自身价值发挥到最大化。因此，他每2～3年就会换一次工作。

低调的“钻石王老五”

他来自农村，通过自己的奋斗、打拼，如今已拥有了数百万家产。未婚的他，是令人艳羡的钻石王老五。“没什么好说的，我就是一个普普通通的打工者。爸妈都是农民，晚年没有任何劳保，所以我要多赚钱，让他们生活得好一点。”Peter的开场白，谦逊又实在。Peter现在的职位是，全球500强企业之一的 Avnet（Avnet即安富利公司，美国第二大的电子元器件和电脑产品分销商）的高级销售主管。据他的朋友Andy介绍，Peter的年薪至少五六十万，但是为人相当低调。在接受江苏商报采访时，Peter一再表示，自己的经历没什么好说的，像他这样的人在南京一抓一大把，没有什么值得讲述介绍。 1993年毕业，至今，工作12年，12 年期间，换了5家单位----对于自己的经历，他描述得如此简单。据江苏商报了解，1993年，Peter从广西桂林电子学院毕业后，进入南京的国企单位熊猫集团，成为一名普通员工，领着一个月一千多的月薪。对于那段岁月，他表示，很辛苦----国企特有的体制问题，令他们这样的年轻人很是压抑，年轻人自我发挥的空间被束缚了。“有力使不出来，我们都只能成为一群愤青。”但在当时，因为工作相对稳定，保障制度也比较完善，呆在国有企业还是很吃香的。“因此，想到外面谋求更好的发展，踏出那一步，相当的不容易。始终也下不了决心。”在走与不走的矛盾之间，Peter在熊猫也耗了五六年。但当Peter真正“走出来” 之后，就开始后悔了。“出来得太晚了。”1999年，他成了一家外资企业的负责人。“为什么外企会选中你呢？”Peter说，他是被招聘进去的。有着五六年大型国企的工作经验，电子专业出身，有经验、有技术----Peter身上的这些特点，都是外企非常看重的。成功应聘后，他的第二份工作，年薪十几万。 Peter介绍，他的朋友Andy，是在熊猫工作时的同事，也是很好的哥们。和他一样，在熊猫郁闷地度过了几年之后，也选择了下海。据悉，Andy来到了一家美资企业，做了一个负责人，也享受到了美资企业优厚的年薪。Andy自己告诉记者，当时，他的前任离开时的销售业绩是200万美元，他接手后，将业绩翻了几番，达到了1000万美元。“但是，在外资企业里，作为一名负责人，算中层干部，除了丰厚的年薪听起来比较诱惑人，工作的日子实在是很无聊。”他介绍，在外企，他的下属普通员工们都很辛苦，身为负责人的他只需要把工作分配给下属，随机抽查他们的工作情况就行。其余时间，闲得让他要“抓狂”。在外企呆了3年的时间，Andy的体重增加了几十斤，达到了160斤。这个时候，他选择了离开。征得家里人的同意后，Andy又重新回到了熊猫集团，做起了产品研发。现在他已是熊猫一个下属公司的副总了。对于Andy的决定，Peter表示，当初Andy和他商讨过此事，他也曾经一度有过同样的念头----重回国企。 “你看，Andy，他现在很稳定，拥有地位，很好的保障，工资待遇虽然没外企多，也算个白领吧。但是，我最终还是没能抵得住外企的‘高薪诱惑’，打消了回国企的念头。”Peter半开玩笑地对江苏商报说。“为了生活的更好，我还要打拼，现在赚的钱是远远不够的。”人往高处走，Peter又换了几家单位，年薪由十几万，涨到二十几万，再涨到现在的四五十万。

复杂的金领生涯

用他自己的话讲，他这近二十年的经历，太复杂，可以写成一本书。的确，十多年时间里，他不停地置换身份，扮演不同的角色：国有企业负责人、港资企业高管、自己当老板、外企高管、回归国有企业高管……如今，他仍然不愿意一成不变。接下来，他会做些什么？他会选择什么样的身份？连他自己也给不了一个确切的答案。“我永远不想安分地过日子，即使放弃高薪。钱对我来讲，并不是最重要的。”接受江苏商报采访时，Jesson撂下这样一句话。1987年， Jesson从北京航天航空大学毕业后，非常顺利地被分到了机场工作。“当时的国有企业，待遇不错，在外名声也好听，有着一技之长的我就在那边度过了两年。当然，这两年也不是混过来的。我的性格不允许我自己浪费时间。两年时间内，通过实践，我在技术上积累了丰富的经验，加上踏实工作的好口碑，我的工资从最初的几百元涨到了2000多元。”上世纪 90年代，深圳、上海等地兴建机场，首都机场的部分骨干被分往这些地方。在这次“骨干分流”的大潮中，Jesson被分往上海的浦东机场。此时的他，已是处级干部，月薪也涨到了5000元左右。“上海是很多年轻人向往的城市，何况您还有一份非常稳定丰实的工作，为什么选择离开？”“因为家人在广州，想回家。”在些次采访中，江苏商报发现，在外打拼出一番事业的男士，非常看重家庭。在家庭与事业的选择上，他们会毫不犹豫地选择家庭。也许，这正是这些成功人士固有的一份自信，塞翁失马，焉知非福？回到广州的他，脱离了原先的国有企业，下海了。很快，他就得到了一家港资企业的赏识，成为这家公司在大陆区域的总经理，不仅有丰厚的年薪，还拥有部分公司股份。Jesson非常直率地表示，境外企业要想在大陆很好地开展业务，人脉关系非常重要。这家企业就是看中他的人脉关系，因为他曾经在大型国有企业呆过，好歹也是个处级干部。仅一年多的时间，他的年薪加上公司年底分红，“我拿到了几百万”。世事难料，Jesson 再怎么不安分，也绝没想到，他与这家港资企业的缘分会结束得如此之早。这是他工作时间最短的地方。1997年，因为亚洲金融风暴，这家港资企业濒临倒闭。 “我成了无业游民啦。”夹杂着浓重广东口音的Jesson，很喜欢开玩笑。“失业期间，在家好好琢磨了一番，给政府打工，给私人老板打工，烦了，厌了，前面赚了几百万，想着自己也可以当老板了。”在广州“创业潮”的带领下，1998年，Jesson开办了自己的IT通信设备工厂。可是，由于工科专业出身的他，只懂技术，不懂管理，以至产品开发出来后，后续资金不够----Jesson第一次创业失败了，前面赚来的几百万元，全部赔了进去。他指着两鬓的白发说，这些都是那个时候烦出来的。什么都没有了，一切从头来过。“老板梦破灭了，继续我的打工生涯。”“继续打工”之前，Jesson读了MBA，弥补自身所缺乏的管理才能。准备充分的Jesson，凭借多年来在业内的关系网，得知天津摩托罗拉工厂招聘高管。这一次，同样非常顺利，他被聘用了，他又成了一名替人打工的金领。在摩托罗拉的两年，是Jeeson收获颇丰的两年。但同时，作为一名外企中高层管理人员，很多时候又会闲得发慌。“恰好当时，你们南京一家大型企业出了些事情，我和这家企业的领导是朋友，他邀请我去帮他。”Jeeson知道，这一次，他的工作又要换了，“我当即答应下来。过了几天，便递了辞呈，来到了南京。”“他们给你的薪酬如何？”面对健谈的Jeeson，江苏商报抛出了最敏感的问题。“当然没有前几家给的钱多。但是钱的多少，并不能衡量我的价值。一方面，我很现实，我需要钱。另一方面，我又不现实，给我再多的钱，整天无所事事，我也不愿意。”听到“金领”字眼，Jesson直摇头，表示，他现在已经不是金领了，顶多算个白领。但他也毫不避讳地坦言，当他把这个企业盘得有气色后，他得到的分红或者是奖励也足可以让他踏入金领的行列。

美联储暂停加息 中国的房地产老板们叫好

中国经济网


美国联邦储备委员会本周二以9票赞成1票反对通过了维持现有利率水平不变的决定，基准的联邦基金利率(也称银行同业隔夜拆借利率)维持在5.25%的水平。这一结果不仅让华尔街的投资者缓了一口气，也让中国的房地产的老板们缓了一口气。

　　自2004年6月份美联储首次上调利率以来，美国联邦基金利率已经连续进行了17次上调，每次上调幅度为25个基点(即0.25%)。美联储加息引发了全球性的加息浪潮，在过去两年里全球主要工业国家几乎全都进行了程度不等的加息，有些国家甚至不止一次的加息。就在上周，欧洲中央银行、英格兰银行和澳大利亚央行几乎同时宣布加息25个基点。甚至饱受增长乏力之苦的日本上个月也宣布加息，抛弃了实施近6年的零利率政策。如此广泛和连续的加息让人们有理由相信世界经济真的进入了“加息周期”。

　　自去年下半年起，中国的房地产开发商和投资者们开始对美国的利率水平异常关注起来，有关美联储加息可能对中国经济造成影响的分析和报道也不时见诸报端。不过，中国央行对加息的心态是复杂的。加息无疑会增加人民币升值的压力，而不加息则可能纵容国内的投资过热。正是长期的超低利率政策推动了中国经济高速发展，也是长期的超低利率政策引发了中国房地产市场的空前繁荣。有中国媒体用“世界经济迎来‘息魔’”形容当前的加息风潮，正是这一心态的真实反应。

　　尽管中国的地产大亨们信誓旦旦地宣称，加息对房地产市场没有影响，但销售下滑和价格上涨乏力已经成为不争的事实。中国最火热的上海地产市场甚至已经出现了价格下降的迹象。在通常情况下，加息会对房地产投资和证券投资产生最直接的影响，因为这两类经济行为对利率的敏感程度最高。国家统计局最新公布的统计数据显示，二季度，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨了5.7%，明显低于去年同期8%的涨幅。其中上海房价今年第2季度还出现了2.8%的下降。此外，加息对股市的影响也非常明显。今年4月份，央行将人民币贷款利率小小提高了27个基点就导致了沪深股市的深幅下跌，而下跌幅度最大的当属地产类股票。这次加息仅仅是上调了贷款利率，存款利率仍维持不变，尽管如此，中国股市自2005年下半年开始的“牛市”还是被彻底扭转。由此可见，利息变动对证券和房地产市场的影响绝对不容小视。

　　美国的利率政策走向历来对世界经济有着重大影响。对于发展中国家而言，美国加息可能导致国际资本流向逆转，从投资大规模内流转为大规模回流美国。1994―1995年墨西哥金融危机之所以爆发，美联储加息就是重要原因之一。美联储连续加息导致投入墨西哥的外资大规模回流，才使得比索汇率难乎为继，最终爆发了墨西哥金融危机。美联储持续加息对中国的影响同样不容忽视，如果美元利率持续上升乃至高于人民币利率，就有可能引起国际投资流向逆转，这对中国吸引外资是不利因素。

　　美联储连续加息对中国可能造成的最大影响是，在全球性加息风潮的影响下，中国也将很继续难置身度外，甚至可能被迫终止实施了十多年的超低利率政策，而正是这一政策导致了中国房地产市场的空前繁荣。如果美联储持续加息，流入到中国房地产市场上的热钱肯定会减少。如果美元利率超过了人民币利率势必会导致外资流入减少，为了避免这一现象的出现中国人民银行可能也不得不提高利率。而提高利率将对中国目前过度投机的房地产市场来说构成致命一击。消费者可能因为贷款利率太高而放弃或推迟购买房屋的计划，而开发商也将会因为融资成本的提高而缩减开发规模。当由于资金短缺而使得房地产的需求最终下降的时候，中国房地产泡沫就会破裂。

　　所以，美联储暂停加息让投资者缓了一口气，也让中国的房地产开发商和投机商们缓了一口气。

　　不过，值得一提的是，美联储这一次只是暂停加息并不意味着其加息周期的真正结束。美联储在会后声明中称，一些通货膨胀的风险依然存在。为防范这些风险，可能会有进一步加息，但加息幅度及时机将取决于经济和通货膨胀前景。一个不容忽视的事实是，国际油价仍在高涨美国通货膨胀率也在高涨，这些都可能成为美联储再次恢复加息的理由。

美国《金钱》杂志：家庭理财五大问题解答

我需要多少钱才能过上舒适的退休生活？人寿保险要买多少才算合适？针对诸如此类5个有关个人和家庭理财的敏感话题，美国金钱杂志（Money Magazine）做了以下的讨论和回答。

我需要多少钱才能有一个舒适的退休生活？

答：大约是现在收入的70%到80%。得出这个数字的原因是退休之后某些消费会减少，比如你不用再花交通费，也不用再给同事买圣诞礼品。

当然，为了一些防止意外(比如健康方面的) ，如果你能额外存一些钱当然更好。而且在刚刚退休的头几年你的消费可能与现在差不多。

每个月买房子的按揭应该是收入的多少为好？

答：大约30%。这个数字是比较现实的，承担这样的按揭生活还可以比较舒适。根据Moody’s Economy.com计算，家庭总收入为$56,810的人可以买价值$230,700的房子，这样每个月的按揭是收入的24%。

听说用100减去我的年龄得出来的数字就是我总投资里应该投入股票的百分比，对吗？

答：不对。以前有人用过这个公式，理由是：你的年龄离退休越近，越应该减少高风险股票的投资，而增加比较稳定的债券类投资。

不过现在看来这个老公式过于保守，按照今天的人类平均寿命看，人们退休后的日子还很长，所以要保证钱增值率能跟得上寿命的延长。

另外，未来人们的养老金不会象过去人一样得到那么多。那么，新的公式是什么呢？应该是120减去你的年龄，这样的投资方法才有可能保证你退休后的生活质量。

买人寿保险时要买多少才合适？

答：收入的5-7倍。当然，这个数字也不是完美的，但总比不买要好。关键还是要按照各家庭自己的情况而定。

比如，你是不是有孩子的家庭里唯一赚钱的人？如果是，你的保险额至少要10倍于现在的收入。如果你没有孩子，没有按揭，配偶和你收入相当，你可以不买人寿保险。

想知道你需要多少保险么？可以到life-line.org网站去计算一下。

如果我就职的公司发行股票的话，应该投进去多少钱合适？

答：大约是收入的10%。有时公司会用股票配合你的401K投入或者以股票的形式发奖金，这样一来你的投资里一些自己公司的股票了。除此之外你就不应该再买入更多自己公司的股票。

为什么呢？因为你为公司工作已经是一种相当大的投入。如果公司发展得好，你的工作就更稳固；如果公司发展的不好而你又买了很多股票，那你不仅会失去工作还会失去所有的投资，不信就看看Enron公司雇员的遭遇吧。